Sebuah artikel terkini yang mendakwa Starbucks beroperasi sebagai salah satu institusi kewangan terbesar di negara ini kerana memegang hampir 2 bilion dolar Amerika dalam wang program ganjaran pelanggan telah mencetuskan perdebatan hebat dalam komuniti teknologi. Perbincangan tertumpu kepada sama ada perbandingan sedemikian bermakna dan menyerlahkan kebimbangan yang lebih luas mengenai cara syarikat mengendalikan dana pelanggan yang dibayar terlebih dahulu.
Mempersoalkan Dakwaan Institusi Kewangan Terbesar
Kontroversi teras berpunca daripada dakwaan artikel bahawa 2 bilion dolar Amerika dalam nilai tersimpan Starbucks menjadikannya setanding dengan bank-bank utama. Ahli komuniti dengan pantas mencabar pencirian ini, menunjukkan bahawa walaupun Starbucks mungkin mengatasi 85% bank berpiagam mengikut saiz deposit, perbandingan ini mengelirukan kerana bilangan bank kecil yang sangat banyak di Amerika Syarikat .
Dengan 4,462 bank beroperasi di seluruh negara, kebanyakannya adalah institusi komuniti yang kecil. 2 bilion dolar Amerika milik Starbucks tidak akan meletakkannya dalam 250 bank teratas mengikut deposit, menjadikan label institusi kewangan terbesar dipersoalkan. Perbandingan ini nampaknya direka lebih untuk kesan dramatik daripada analisis kewangan yang tepat.
Landskap Perbankan AS:
- Sejumlah 4,462 bank berpiagam beroperasi di United States
- 85% daripada bank mempunyai deposit yang lebih kecil daripada $2 billion USD milik Starbucks
- Bank-bank teratas memegang jumlah yang jauh lebih besar daripada dana pelanggan Starbucks
Ekonomi Tersembunyi Wang Pelanggan Prabayar
Selain daripada Starbucks , perbincangan mendedahkan betapa meluasnya amalan memegang dana pelanggan prabayar. Syarikat tenaga, platform permainan yang menjual token maya, restoran dengan program keahlian, dan pelbagai perniagaan perkhidmatan semuanya mengekalkan baki kredit pelanggan yang ketara. Di China , hampir setiap restoran dan kedai mengendalikan program keahlian di mana pelanggan membayar terlebih dahulu untuk diskaun, mewujudkan pinjaman tanpa faedah yang besar kepada perniagaan.
Fenomena ini mewakili ekosistem kewangan yang sebahagian besarnya tidak kelihatan di mana syarikat mendapat manfaat daripada memegang wang pelanggan. Dengan hasil perbendaharaan semasa yang tinggi, Starbucks berkemungkinan memperoleh kira-kira 100 juta dolar Amerika setiap tahun hanya daripada melabur 2 bilion dolar Amerika mereka dalam pegangan pelanggan.
Pegangan Kewangan Starbucks:
- Hampir $2 bilion USD dipegang dalam program ganjaran pelanggan
- Dianggarkan $100 juta USD pendapatan tahunan daripada pelaburan perbendaharaan
- Tidak akan berada dalam kedudukan 250 bank teratas AS mengikut deposit walaupun terdapat dakwaan sedemikian
Kekeliruan dan Kebimbangan Beli Sekarang, Bayar Kemudian
Dakwaan artikel mengenai hutang kedai runcit melalui perkhidmatan beli sekarang, bayar kemudian turut mendapat penelitian. Ahli komuniti menjelaskan bahawa pelanggan biasanya berhutang wang kepada penyedia BNPL seperti Klarna , bukan terus kepada kedai runcit. Walau bagaimanapun, kebimbangan yang lebih luas mengenai 25% pengguna Amerika yang menggunakan BNPL untuk pembelian runcit kekal sah dan membimbangkan.
Perkhidmatan ini tersedia dalam talian melalui platform penghantaran dan di kedai fizikal melalui aplikasi telefon pintar, menjadikannya semakin mudah diakses untuk pembelian harian yang secara tradisinya dibayar dengan serta-merta.
Penggunaan Beli Sekarang, Bayar Kemudian:
- 25% pengguna AS menggunakan perkhidmatan BNPL untuk pembelian barangan runcit
- Tersedia melalui perkhidmatan penghantaran dan aplikasi telefon pintar dalam kedai
- Hutang biasanya terhutang kepada penyedia BNPL , bukan terus kepada peniaga
Program Kesetiaan sebagai Instrumen Kewangan
Pengalaman peribadi yang dikongsi dalam perbincangan menyerlahkan bagaimana program kesetiaan berfungsi sebagai perangkap kewangan yang halus. Ramai pengguna melaporkan syarikat menurunkan nilai mata selepas mereka mengumpul baki, dengan berkesan mengurangkan kuasa beli wang pelanggan tersimpan. Sesetengah sengaja mengelak mengemas kini maklumat hubungan untuk mengelirukan usaha pengumpulan data, walaupun penjejakan kad pembayaran berkemungkinan mengekalkan profil pelanggan tanpa mengira.
Pasar raya telah menjadi bijak terhadap orang yang menyedari mata dan baucar adalah penipuan yang hampir tidak pernah membayar dengan banyak dan sebaliknya telah mula harga hukuman untuk orang yang tidak memilih pengumpulan data.
Implikasi yang Lebih Luas
Walaupun dakwaan khusus artikel asal mengenai Starbucks mungkin dibesar-besarkan, isu asas layak mendapat perhatian. Syarikat merentas industri sedang mencari cara kreatif untuk memegang wang pelanggan, memperoleh pulangan sementara pelanggan menerima sedikit atau tiada faedah. Amalan ini, digabungkan dengan peningkatan perkhidmatan BNPL untuk keperluan asas, mencadangkan peralihan yang membimbangkan dalam cara rakyat Amerika menguruskan perbelanjaan harian.
Perdebatan akhirnya mendedahkan bagaimana inovasi kewangan sering memberi manfaat kepada syarikat lebih daripada pengguna, mewujudkan bentuk pergantungan ekonomi baharu yang menyamar sebagai kemudahan dan ganjaran.
Rujukan: Everything Is Becoming Data