Bank pusat Sweden telah mencapai persetujuan dengan pemain industri pembayaran untuk membolehkan pembayaran kad luar talian bagi barangan penting menjelang 1 Julai 2026. Langkah ini menangani kelemahan kritikal dalam sistem pembayaran yang sangat berdigital di Sweden , di mana penggunaan wang tunai telah menurun ke tahap minimum dan serangan siber sebelum ini telah mengganggu perdagangan.
Inisiatif ini datang selepas beberapa peringatan, termasuk serangan perisian tebusan Kaseya pada 2021 yang memaksa kesemua 800 kedai runcit Coop ditutup selama beberapa hari. Sweden yang hampir tanpa wang tunai, walaupun mudah, telah mewujudkan pergantungan berbahaya pada infrastruktur digital yang boleh disasarkan oleh pihak yang bermusuhan.
Jadual Waktu Pelaksanaan
- Persetujuan dicapai: 3 Oktober 2025
- Sasaran penggunaan: 1 Julai 2026
- Tempoh pelaksanaan: 9 bulan
Pelaksanaan Teknikal Berdasarkan Piawaian Sedia Ada
Sistem pembayaran luar talian akan memanfaatkan piawaian kad cip EMV sedia ada, yang telah menyokong transaksi luar talian sejak sebelum sambungan internet meluas. Teknologi ini membolehkan kad pembayaran membuat keputusan autonomi tentang kelulusan transaksi menggunakan pembilang risiko terbina dalam dan had perbelanjaan yang disimpan terus pada cip.
Syarikat penerbangan telah menggunakan sistem serupa selama bertahun-tahun, memproses pembelian dalam penerbangan tanpa sambungan internet dengan bergantung pada kelayakan kredit yang tersirat melalui pemilikan kad. Cip tertanam kad boleh menjejaki kiraan dan jumlah transaksi luar talian, memerlukan pengesahan dalam talian berkala untuk menetapkan semula pembilang ini dan mencegah penyalahgunaan.
Piawaian EMV telah lama menyokong aliran transaksi luar talian. Setahu saya ia adalah lalai hampir di mana-mana di Finland sekitar 2011, tanpa sentuh di sana hampir selalu serta-merta.
EMV: Piawaian global untuk kad pembayaran menggunakan cip komputer untuk pengesahan dan keselamatan
Mengimbangi Keselamatan dengan Akses Kecemasan
Sistem ini pada mulanya akan meliputi pembelian penting seperti makanan, ubat-ubatan, dan bahan api menggunakan kad fizikal dengan pengesahan PIN . Ini mewakili keseimbangan yang teliti antara mengekalkan keselamatan dan memastikan rakyat boleh mengakses keperluan semasa gangguan infrastruktur.
Bank dan pedagang perlu bersetuju mengenai rangka kerja liabiliti untuk transaksi luar talian, kerana terdapat risiko yang wujud apabila pembayaran tidak dapat disahkan dalam masa nyata. Rangkaian kad sudah mempunyai pengalaman menguruskan risiko ini melalui sistem pengesanan penipuan dan proses pemulihan akaun yang diaktifkan sebaik sahaja sambungan dipulihkan.
Sesetengah pemerhati komuniti telah menimbulkan kebimbangan tentang kawalan kerajaan ke atas pembelian mana yang layak sebagai penting, menyerlahkan ketegangan berterusan antara persediaan kecemasan dan kebebasan peribadi dalam pilihan pembayaran.
Barangan Keperluan Asas yang Dilindungi
- Makanan dan barangan runcit
- Ubat-ubatan dan farmaseutikal
- Bahan api untuk kenderaan
- Kaedah pembayaran tambahan akan ditangani selepas Julai 2026
Implikasi Lebih Luas untuk Daya Tahan Digital
Inisiatif Sweden mencerminkan kesedaran yang semakin meningkat bahawa masyarakat yang sangat berdigital memerlukan sistem sandaran untuk fungsi kritikal. Negara ini telah secara beransur-ansur mengukuhkan keupayaan pertahanan sivilnya, dan daya tahan sistem pembayaran kini diiktiraf sebagai isu keselamatan negara.
Garis masa pelaksanaan 18 bulan menunjukkan ini bukan sekadar perubahan dasar tetapi memerlukan penyelarasan yang ketara merentas ekosistem pembayaran. Pengeluar kad, pemproses pembayaran, peruncit, dan pengilang terminal semuanya mesti menyesuaikan sistem mereka untuk menyokong operasi luar talian yang boleh dipercayai.
Negara-negara Eropah lain berkemungkinan memerhati pendekatan Sweden dengan teliti, kerana banyak yang menghadapi cabaran serupa dengan penurunan penggunaan wang tunai dan peningkatan ancaman siber. Belanda telah disebut sebagai calon seterusnya yang berpotensi menggunakan keperluan pembayaran luar talian yang serupa.
Perkembangan ini mewakili pendekatan pragmatik untuk mengekalkan perdagangan semasa kecemasan sambil mengekalkan kemudahan pembayaran digital yang telah diharapkan rakyat. Kejayaan pelaksanaan Sweden boleh mempengaruhi cara masyarakat tanpa wang tunai lain bersiap sedia untuk masa depan digital yang tidak menentu.
Rujukan: Offline card payments should be possible no later than 1 July 2026