Pengasas HashiCorp Mitchell Hashimoto telah berkongsi kisah peringatan yang menyerlahkan cabaran perbankan yang dihadapi oleh banyak syarikat permulaan teknologi semasa mereka berkembang daripada usaha kecil kepada syarikat besar. Kisahnya mendedahkan bagaimana pilihan perbankan mudah yang dibuat pada usia 22 tahun membawa kepada komplikasi bertahun-tahun, yang memuncak dengan kerugian penipuan melebihi 100,000 dolar Amerika.
Saga ini bermula pada tahun 2012 apabila Hashimoto , yang baru tamat kolej, membuka akaun perniagaan asas Chase dengan hanya 20,000 dolar Amerika. Apa yang kelihatan seperti keputusan perbankan rutin akan mencipta akibat yang tidak dijangka apabila syarikatnya berkembang melalui pelbagai pusingan pembiayaan, akhirnya mengendalikan puluhan juta dalam modal teroka.
Hubungan Yang Tidak Dijangka Sesiapa
Apabila HashiCorp mengumpul pusingan pembiayaan yang lebih besar - pertama 1 juta dolar Amerika pada 2012, kemudian 10.2 juta dolar Amerika pada 2014, dan akhirnya 24 juta dolar Amerika pada 2016 - sesuatu yang luar biasa berlaku. Alex , jurubank asal yang membantu membuka akaun, mula menelefon selepas setiap deposit besar. Ini bukan panggilan perkhidmatan pelanggan biasa, tetapi lebih kepada pemeriksaan daripada seseorang yang nampaknya telah menjadi bintang yang semakin meningkat dalam sistem cawangan tempatan Chase .
Perbincangan komuniti mendedahkan bahawa ramai pengasas bergelut dengan hubungan perbankan yang serupa. Beberapa usahawan berpengalaman menyatakan bahawa apabila bank menelefon selepas pemindahan besar, ia selalunya peluang untuk membincangkan perkhidmatan kewangan yang lebih baik atau perlindungan penipuan - perbualan yang sering diabaikan oleh pengasas yang sibuk tetapi tidak sepatutnya diabaikan.
Garis Masa Pembiayaan HashiCorp:
- 2012: ~$1 juta USD pusingan benih
- 2014: $10.2 juta USD Siri A
- 2016: $24 juta USD Siri B
- Jumlah tunai terkumpul: ~$35 juta USD menjelang 2016
Apabila Perbankan Perniagaan Kecil Bertemu Realiti Perniagaan Besar
Menjelang 2016, HashiCorp telah mengumpul sekitar 35 juta dolar Amerika yang duduk dalam akaun asas Chase - situasi yang menimbulkan bendera merah untuk Naib Presiden Kewangan mereka yang baru diupah. Keputusan untuk memindahkan dana ke Silicon Valley Bank kelihatan mudah, tetapi ia mencipta masalah yang tidak dijangka untuk Alex , yang prestasi metriknya nampaknya terikat dengan baki akaun yang besar.
Juruwang terus menjelaskan bahawa Alex -- lelaki yang saya buka akaun syarikat asal dengan -- menjadi bintang yang cepat meningkat di kawasan itu. Dia telah membuka akaun perniagaan untuk pinggir bandar kecil yang berkembang daripada 20,000 dolar Amerika kepada 35,000,000 dolar Amerika dalam baki dalam hanya empat tahun!
Apabila keseluruhan baki hilang semalaman melalui pemindahan kawat, ia dilaporkan mencipta isu besar untuk cawangan dan Alex secara peribadi, walaupun akibat sebenar masih tidak diketahui.
Penemuan Penipuan 100,000 Dolar Amerika
Kisah ini mengambil giliran yang lebih gelap pada 2018 apabila pasukan kewangan HashiCorp menemui bahawa akaun Chase lama mereka yang terlupa - yang mereka tidak pernah tutup dengan betul - telah menerima pembayaran pelanggan selama bertahun-tahun. Lebih teruk lagi, seseorang telah secara sistematik mencuri wang melalui pemindahan kawat penipuan, berjumlah melebihi 100,000 dolar Amerika dalam kerugian.
Penemuan penipuan membawa kepada salah satu pengalaman perbankan yang paling pelik yang boleh dibayangkan. Disebabkan protokol penyiasatan penipuan, Chase tidak dapat memproses pemindahan elektronik daripada akaun tersebut. Satu-satunya cara untuk mengeluarkan baki 1 juta dolar Amerika yang tinggal adalah dalam bentuk tunai - wang kertas sebenar - memerlukan koordinasi antara pelbagai cawangan dan cadangan untuk keselamatan peribadi.
Ringkasan Kesan Kewangan:
- Kerugian penipuan: Melebihi $100,000 USD (kemudiannya dipulihkan)
- Penutupan akaun akhir: $1M USD dikeluarkan secara tunai melalui cek juruwang
- Yuran pindahan kawat: $30 USD (dicatatkan sebagai sangat tinggi untuk jumlah tersebut)
- Tempoh akaun: 6+ tahun (2012-2018)
Pengajaran untuk Syarikat Permulaan Moden
Respons komuniti terhadap kisah ini mendedahkan pandangan penting untuk usahawan hari ini. Ramai pengasas berpengalaman menekankan bahawa perbankan runcit tradisional tidak direka untuk pertumbuhan pesat dan aliran tunai besar yang tipikal syarikat permulaan yang dibiayai modal teroka. Bank perniagaan khusus atau penyelesaian fintech seperti Mercury , Brex , atau Rho selalunya lebih dilengkapi untuk mengendalikan keperluan perbankan syarikat permulaan.
Walau bagaimanapun, keruntuhan Silicon Valley Bank baru-baru ini telah mengingatkan komuniti syarikat permulaan bahawa kepelbagaian adalah penting. Tiada hubungan perbankan tunggal, tanpa mengira betapa mesra syarikat permulaan, sepatutnya mengendalikan semua keperluan kewangan syarikat.
Alternatif Perbankan yang Disebut oleh Komuniti:
- Pilihan Fintech: Mercury , Brex , Rho
- Bank Tradisional: JP Morgan Startup Banking , Wells Fargo Technology Banking Group , Citigroup Commercial Bank , PNC Technology Finance
- Nota: Silicon Valley Bank (kini sebahagian daripada First Citizens Bank ) sebelum ini merupakan piawaian emas untuk perbankan startup
Komedi Perbankan Yang Berterusan
Dalam komen susulan, Hashimoto mendedahkan bahawa komplikasi perbankan berterusan walaupun selepas kejayaan keluar syarikatnya. Amalan semasanya memindahkan wang masuk dan keluar dari akaun Chase untuk kemudahan mencetuskan amaran automatik berterusan dan panggilan telefon daripada wakil bank yang prihatin - peringatan bahawa walaupun sistem perbankan yang canggih bergelut dengan corak kewangan bukan tradisional.
Kisah ini berfungsi sebagai hiburan dan pendidikan untuk komuniti syarikat permulaan, menyerlahkan bagaimana keputusan perniagaan yang kelihatan mudah boleh mempunyai akibat jangka panjang dan tidak dijangka. Walaupun HashiCorp akhirnya pulih daripada semua kerugian kewangan, pengalaman itu menggariskan kepentingan perancangan kewangan yang betul dan hubungan perbankan apabila syarikat berkembang.
Rujukan: My Startup Banking Story