Sistem anti-pencucian wang ( AML ) di seluruh dunia sedang bergelut dengan masalah asas: mereka menangkap lebih ramai orang yang tidak bersalah berbanding penjenayah sebenar. Analisis menyeluruh mendedahkan bahawa rangka kerja kawal selia yang mahal ini, yang direka untuk memerangi jenayah kewangan, menghasilkan ribuan amaran palsu setiap hari sementara organisasi jenayah yang canggih terus mencari cara baharu untuk mengelakkan peraturan.
Sistem semasa memerlukan institusi kewangan memantau setiap transaksi melebihi dolar Amerika Syarikat $10,000 dan memfailkan Laporan Aktiviti Mencurigakan ( SARs ) apabila mereka mengesan corak yang luar biasa. Walau bagaimanapun, kesan dunia sebenar menceritakan kisah yang berbeza daripada yang dimaksudkan oleh pengawal selia.
Perundangan AML Utama di Amerika Syarikat:
- Currency and Foreign Transactions Reporting Act
- Bank Secrecy Act of 1970 (memerlukan pelaporan transaksi ≥ USD $10,000)
- Annunzio-Wylie Anti-Money Laundering Act of 1992
- Money Laundering Control Act of 1986
- USA PATRIOT Act (2001)
Krisis Positif Palsu Membebankan Institusi Kewangan
Bank dan institusi kewangan lain kini menghasilkan ribuan amaran setiap hari mengenai aktiviti yang berpotensi mencurigakan, tetapi sebahagian besar ternyata merupakan transaksi yang sah. Ini mewujudkan beban penyiasatan yang mahal yang mengalihkan sumber daripada kes jenayah tulen. Masalah ini semakin teruk apabila aliran wang antarabangsa menjadi lebih kompleks, menjadikannya semakin sukar bagi institusi untuk memahami corak perniagaan biasa pelanggan mereka.
Apa yang kelihatan mencurigakan bagi seorang pelanggan mungkin normal bagi yang lain. Transaksi perniagaan antarabangsa yang kompleks boleh mencetuskan berbilang amaran, walaupun ia benar-benar sah. Ketidakpastian ini memaksa institusi kewangan untuk berhati-hati, mewujudkan lebih banyak positif palsu.
Penjenayah Sentiasa Selangkah Lebih Maju Daripada Peraturan
Aspek yang paling membimbangkan dalam usaha AML semasa ialah betapa cepatnya organisasi jenayah menyesuaikan diri dengan peraturan baharu. Sebaik sahaja pengawal selia melaksanakan kawalan baharu, pencuci wang membangunkan cara untuk mengelaknya. Mereka memecahkan transaksi besar kepada jumlah yang lebih kecil untuk mengelakkan ambang pelaporan, menggunakan syarikat shell dan akaun luar pesisir, atau mengeksploitasi perbezaan antara sistem kawal selia negara.
Organisasi jenayah kekal berdaya tahan dan boleh menyesuaikan diri. Mereka boleh mengalihkan aktiviti mereka dari satu bidang kuasa ke bidang kuasa lain, atau mereka boleh mencari cara baharu untuk mencuci wang.
Tindak balas kawal selia mewujudkan apa yang pakar panggil undang-undang besi peraturan - kitaran berterusan di mana kawalan baharu membawa kepada kaedah pengelakan baharu, memerlukan peraturan yang lebih kompleks yang akhirnya dielakkan oleh penjenayah.
Agensi Penguatkuasaan AML Utama A.S.:
- FinCEN : Pemprosesan dan perkongsian risikan kewangan
- IRS : Penyiasatan jenayah kewangan
- FBI : Penyiasatan pengubahan wang haram
- DEA : Pengubahan wang haram berkaitan narkotik
- ATF : Pengubahan wang haram pemerdagangan senjata api
- Secret Service : Pengubahan wang haram berkaitan pemalsuan dan penipuan
Rakyat Yang Sah Menghadapi Pengawasan Kewangan Yang Semakin Meningkat
Beban pematuhan AML bukan sahaja jatuh kepada bank dan penjenayah. Rakyat biasa kini menghadapi penelitian yang tidak pernah berlaku sebelum ini terhadap aktiviti kewangan mereka. Orang yang cuba membeli rumah dengan wang warisan dari beberapa dekad yang lalu mendapati diri mereka tidak dapat membuktikan asal usul dana mereka yang sah, walaupun bank tidak dapat menyediakan rekod yang lama itu.
Sistem ini telah berkembang menjadi pengawasan kewangan yang menyeluruh yang mempengaruhi semua orang yang menggunakan sistem perbankan. Setiap transaksi dipantau, setiap deposit tunai yang besar dipersoalkan, dan setiap corak luar biasa ditandakan untuk penyiasatan. Ini mewakili peralihan yang ketara daripada andaian tradisional mengenai privasi kewangan.
Kerjasama Antarabangsa Mendedahkan Kelemahan Sistemik
Walaupun terdapat usaha oleh organisasi seperti Financial Action Task Force ( FATF ) untuk mewujudkan piawaian AML global, keberkesanan sistem itu masih dipersoalkan. FATF telah menilai lebih 100 negara, tetapi banyak bidang kuasa masih gagal memenuhi piawaian pematuhan asas. Malah negara yang kelihatan mematuhi di atas kertas sering kekurangan mekanisme penguatkuasaan yang berkesan.
Kerumitan aliran wang antarabangsa menjadikannya hampir mustahil untuk menjejaki transaksi mencurigakan merentasi berbilang bidang kuasa. Organisasi jenayah mengeksploitasi jurang ini dengan memindahkan operasi mereka ke negara yang mempunyai pengawasan yang lemah atau dengan mengambil kesempatan daripada perbezaan kawal selia antara negara.
Penarafan Pematuhan FATF:
- Mematuhi: Semua elemen penting daripada 40 Saranan dilaksanakan
- Sebahagian Besar Mematuhi: Kebanyakan elemen penting dilaksanakan
- Mematuhi Sebahagian: Beberapa elemen penting dilaksanakan
- Tidak Mematuhi: Tiada elemen penting dilaksanakan
- Jumlah Dinilai: Lebih 100 negara
- Gagal Piawaian Asas: 291 bidang kuasa
Persoalan Kos-Faedah Masih Tidak Terjawab
Mungkin yang paling membimbangkan ialah kekurangan bukti jelas bahawa sistem AML sebenarnya mengurangkan jenayah. Walaupun berbilion dibelanjakan untuk pematuhan dan pemantauan, kadar jenayah kekal tinggi dan jumlah wang yang dicuci terus berkembang. Sistem ini kelihatan lebih berkesan dalam mewujudkan beban pentadbiran daripada menghentikan aktiviti jenayah.
Rangka kerja kawal selia telah menjadi begitu kompleks sehingga bank kini menjejaki ribuan titik data untuk setiap pelanggan, memantau semua transaksi, dan memfailkan laporan mengenai aktiviti mencurigakan yang sering sukar untuk ditakrifkan. Namun dana haram terus mengalir melalui sistem apabila penjenayah membangunkan kaedah yang semakin canggih untuk mengelakkan pengesanan.
Institusi kewangan, agensi penguatkuasa undang-undang, dan pengawal selia terus meminta lebih banyak sumber dan kuasa yang diperluas, tetapi persoalan asas kekal: adakah pendekatan semasa benar-benar berkesan, atau adakah ia hanya mewujudkan sistem pengawasan yang mahal yang menyusahkan rakyat yang mematuhi undang-undang sementara penjenayah mencari cara baharu untuk beroperasi?
Rujukan: How Well Does the Money Laundering Control System Work?