Apple bersedia untuk membuat perubahan ketara kepada operasi kad kreditnya apabila JPMorgan Chase muncul sebagai calon utama untuk mengambil alih program Apple Card daripada Goldman Sachs. Peralihan rakan kongsi yang berpotensi ini mewakili penjajaran semula utama dalam perkhidmatan kewangan yang menyokong salah satu produk kredit pengguna teknologi yang paling menonjol.
Rundingan Lanjutan Menandakan Perubahan Rakan Kongsi yang Hampir
JPMorgan Chase telah memasuki perbincangan lanjutan dengan Apple untuk mengambil alih kawalan program kredit Apple Card, dengan sumber menunjukkan bahawa Apple telah menetapkan gergasi perbankan itu sebagai pilihan utama untuk peralihan tersebut. Rundingan yang bermula pada awal 2024 ini dilaporkan telah dipercepat dalam beberapa bulan kebelakangan ini apabila kedua-dua syarikat berusaha untuk memuktamadkan pengaturan tersebut. Walaupun tiada perjanjian rasmi telah ditandatangani, momentum menunjukkan perjanjian boleh menjadi kenyataan dalam beberapa bulan akan datang.
Garis Masa Perkongsian:
- 2019: Apple Card dilancarkan dengan perkongsian Goldman Sachs
- November 2023: Apple mencadangkan untuk menamatkan perkongsian Goldman dalam tempoh 12-15 bulan
- Awal 2024: Rundingan dengan JPMorgan Chase bermula
- Tempoh perjanjian asal: Sehingga 2030
Goldman Sachs Mencari Keluar Awal daripada Perbankan Pengguna
Rakan kongsi semasa antara Apple dan Goldman Sachs, yang ditubuhkan pada 2019 dengan pelancaran Apple Card, pada asalnya distrukturkan untuk diteruskan sehingga 2030. Walau bagaimanapun, Goldman Sachs telah secara aktif mengejar penamatan awal perjanjian tersebut sebagai sebahagian daripada pengunduran strategik yang lebih luas daripada operasi perbankan pengguna. Bahagian kewangan pengguna bank pelaburan itu telah menghadapi kerugian kewangan yang semakin meningkat, mendorong Ketua Pegawai Eksekutif David Solomon untuk memberi isyarat bahawa rakan kongsi Apple boleh berakhir lebih awal daripada jadual. Cadangan keluar Goldman merangkumi program kad kredit dan perkhidmatan akaun simpanan yang berkaitan.
Penalti Kawal Selia Menonjolkan Cabaran Rakan Kongsi
Kerjasama Apple-Goldman Sachs telah menghadapi penelitian kawal selia yang ketara, memuncak dengan lebih daripada 89 juta dolar Amerika dalam penalti dan bayaran pemulihan yang diarahkan oleh Consumer Financial Protection Bureau. CFPB mendapati bahawa Apple gagal menghantar puluhan ribu pertikaian pengguna dengan betul kepada Goldman Sachs, manakala bank kemudiannya gagal menyiasat pertikaian mengikut keperluan persekutuan. Selain itu, kedua-dua syarikat mengelirukan pengguna tentang pelan pembayaran tanpa faedah untuk peranti Apple, mengakibatkan caj yang tidak dijangka. Goldman Sachs diarahkan membayar 19.8 juta dolar Amerika dalam pemulihan ditambah penalti sivil 45 juta dolar Amerika, manakala Apple menghadapi denda 25 juta dolar Amerika.
Pecahan Penalti Kawal Selia:
- Goldman Sachs : USD 19.8 juta dalam ganti rugi pengguna + USD 45 juta penalti sivil
- Apple : USD 25 juta penalti sivil
- Jumlah penalti: Melebihi USD 89 juta
JPMorgan Muncul daripada Proses Pemilihan Kompetitif
Pencarian Apple untuk rakan kongsi perbankan baharu melibatkan perbincangan dengan beberapa institusi kewangan utama, termasuk American Express, Synchrony, dan Barclays. Walau bagaimanapun, rakan kongsi alternatif ini gagal menjadi kenyataan, meninggalkan JPMorgan Chase sebagai calon yang paling berdaya maju untuk mengambil alih operasi Apple Card. Proses pemilihan telah berterusan sejak awal 2024, dengan infrastruktur perbankan pengguna yang luas JPMorgan dan kepakaran kad kredit meletakkannya sebagai rakan kongsi yang menarik untuk cita-cita perkhidmatan kewangan Apple.
Rakan Kongsi Alternatif yang Dipertimbangkan:
- American Express
- Synchrony Financial
- Barclays
- Capital One
Potensi Perubahan Perkhidmatan Di Bawah Rakan Kongsi Baharu
Peralihan kepada JPMorgan Chase mungkin membawa pengubahsuaian kepada set ciri semasa Apple Card dan struktur faedah. Satu cabaran ketara melibatkan komponen akaun simpanan hasil tinggi, kerana JPMorgan pada masa ini tidak menawarkan produk simpanan faedah tinggi yang setanding, tidak seperti platform Marcus Goldman. Percanggahan ini boleh mengakibatkan pengaturan terpisah di mana JPMorgan mengendalikan operasi kad kredit manakala Goldman mengekalkan pengurusan akaun simpanan, atau ia mungkin mendorong Apple untuk menyesuaikan tawaran simpanannya. Selain itu, Apple mungkin perlu mengubah suai beberapa faedah Apple Card untuk menampung syarat rakan kongsi baharu dan rangka kerja operasi JPMorgan.